外包企业北京银行中小微企业信贷工厂

为满足广大中小微企业的融资需求，北京银行凝炼十六年支持中小微企业成长发展的经验精华，在中关村示范区创新推出中小微企业信贷工厂。中关村海淀园支行作为北京银行“首家中小微企业信贷工厂支行”，其创新理念、独特定微、领先业绩，得到了国家和北京市领导、主管部门的充分肯定和高度评价。

（一）基本产品

1、担保公司担保贷款

产品定位：适用于具有融资需求的中小企业。

2、一般法人保证贷款

产品定位：适用于能提供第三方保证的中小企业，要求第三方企业具备保证人资格，具有担保实力、无不良信贷记录，经营状况良好。

产品特点：利用中小企业之间互信关系为企业增信，满足融资需求。

3、一般抵押贷款

产品定位：适用于拥有房产、土地等抵押物的中小企业。

产品特点：快速审批，抵押物多样，我行可接受抵押物范畴包括：房产及部分土地使用权、机器设备、交通运输工具等。

4、一般质押贷款

产品定位：适用于拥有银行承兑汇票、存单等有价证券的中小企业。

产品特点：快速审批，质物范围广，质押率高。我行可接受质物范畴包括：（1）有价证券：未到期的银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等；（2）我行认可的其他权利质押。

（二）供应链融资产品

1、厂商银（储）

产品定位：适用于实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。

产品特点：授信支持，用款灵活；利用企业上下游关系，由厂商承担担保责任、约定付款责任或回购责任等，创新担保。

2、商银储贷款

产品定位：生产型中小企业或拥有商品或货物完全物权的贸易型中小企业。

产品特点：以仓单质押，创新担保；高质押比率，快捷融资服务；三方监管，控制风险。

3、国内保理

产品定位：适用于具有基于真实贸易背景应收账款的中小企业。

产品特点：根据客户需求，区分为买断型及回购型两种业务，提供应收账款管理、应收账款催收、买方信用风险担保及保理融资等服务。

4、信保保理

产品定位：适用于具有基于真实贸易背景而产生的应收账款，并投保了国内贸易信用保险的中小企业。

产品特点：利用保险公司的应收账款赔款权益，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。

（三）园区特色产品

2、留学人员创业贷款

产品定位：适用于中关村科技园区内留学人员创业的高科技中小企业（经中关村科技园区管委会留学人员创业服务总部认定）。

4、瞪羚计划贷款

产品定位：适用于经认定的“瞪羚”企业（以中关村科技园区管委会认定名单为准）。

产品特点：贷款额度3000万元以下；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通道；实行快捷担保审批程序，简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率；中关村管委会根据企业星级标准给予20%-40%的利息补贴。

4.1、“小瞪保”小额瞪羚企业担保贷款

产品定位：“小瞪保”即瞪羚企业小额担保主动授信绿色通道，是由瞪羚计划拓展而来。

产品特点：与中关村担保公司合作；贷款额度500万元以下；反担保可采用信用方式；开辟绿色快捷审批通道；中关村管委会根据企业星级标准给予20%-40%的利息补贴。

5、集成电路设计贷款

产品定位：适用于经过认定的“集成电路设计”企业（以北京市半导体行业协会认定的集成电路设计企业名单为准）。

产品特点：贷款额度3000万元以下；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通道；实行快捷担保审批程序，简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率；中关村科技园区管委会给予50%利息和1%担保费补贴。

6、软件外包贷款

产品定位：适用于经认定的“软件外包绿色通道”企业（以在北京市商务局进行合同登记的软件外包企业名单为准）。

产品特点：贷款额度3000万元以下；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通道；实行快捷担保审批程序，简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率；中关村科技园区管委会给予50%利息和1%担保费补贴。

7、信托贷款买断

产品定位：对于符合本文件规定的中小企业客户，由我行向信托公司支付贷款买断资金，整体买入信托贷款的融资产品，完成信托贷款买断业务。

产品特点：可以享受担保公司担保贷款的信贷审批绿色通道，并享受政府相关部门的贴息政策，有效降低了企业的财务成本。

（四）科技金融特色产品

1、“智权贷”知识产权质押贷款

产品定位：适用于能够以合法有效的知识产权作质押，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。

产品特点：以知识产权作为贷款质物，创新担保；政府主管部门提供贴息支持；单户最高可达3000万元贷款额，最长3年贷款期限，满足企业不同发展周期融资需求。

产品细分：根据知识产权质物的不同细分为发明专利权质押贷款、实用新型专利权质押贷款、商标专用权质押贷款。

（1）发明专利权质押贷款

支持对象：面向拥有发明专利权且将专利投入生产形成产业化经营规模的中小企业，发明专利已进行2年（含）以上实施使用（国家级专利金奖1年以上实施），专利有效期不低于8年，发明专利质押比例不得超过25%；

（2）实用新型专利权质押贷款

支持对象：面向拥有实用新型专利权且将专利投入生产形成产业化经营规模的中小企业，实用新型专利已进行2年（含）以上实施使用（国家级专利金奖1年以上实施），专利有效期不低于4年，实用新型专利权质押比例不得超过15%；

（3）商标专用权质押贷款

支持对象：面向具有品牌优势，拥有驰名及著名商标且商标已用于产品或服务的中小企业，商标已进行2年（含）以上实施使用，应用于主营业务且具有盈利能力，驰名商标质押比例不得超过30%；普通商标（含著名商标）质押比例不得超过20%。

2、“信用贷”中小企业信用贷款

产品定位：北京银行按照中关村科技园区管理委员会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局联合印发的《中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案》，为解决中关村国家自主创新示范区内高科技型中小企业融资难而推出无担保、无抵押信用贷款，命名为“融信宝”中小企业信用贷款，适用于在中关村国家自主创新示范区内注册，属于中关村信用促进会会员并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业，要求借款人为中关村百家创新型试点企业；或年收入在2亿元（含）以下，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）的中关村高新技术企业。

产品特点：无抵押、无保证的信用贷款；原则上单户贷款金额不超过2000万元（含），优质客户额度可适当放宽；贷款利率不超过中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮30%；中关村科技园区管委会根据企业星级评定给予20%-40%的贴息优惠政策支持。

3、“软件贷”软件著作权质押贷款

产品定位：主要适用于拥有合法有效软件著作权且取得软件产品登记证的软件类企业。

产品特点：锁定软件著作权，以软件产品登记证为质押，解决企业无抵押难题；充分结合软件类企业运营特点及收入构成设定评估公式，进行软件著作权价值自我评估，省去评估公司评估费用成本；根据不同软件企业采取差异化融资方案设计，原则上单户融资额度可达2000万元，对于优质客户，单户融资额度最高可达5000万。

（五）文化金融特色产品

1、“创意贷”文化创意贷款（10种产品）

产品定位：适用于文化创意中小企业及从事文化创意集聚区建设的中小企业。

产品特点：创新担保方式，接受版权质押等多种担保；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。

产品细分：根据支持对象不同将产品细分为影视制作贷款、设计创意贷款、出版发行贷款、广告会展贷款、文艺演出贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十种产品。

（六）绿色金融特色产品

1、“节能贷”合同能源项目贷款（EMCo项目贷款）

产品定位：定位于节能企业特别是节能领域中提供改造服务的节能服务公司，并采取合同能源管理模式进行节能收益分享

产品特点：结合行业特点创新担保模式，引入未来收益权质押贷款模式，以企业现有改造项目项下已形成现金流的未来收益权或企业融资项目项下未来形成现金流的未来收益权为质押担保；结合业务模式，创新打包授信方式，即可提供“单笔融资”也可进行“打包融资”，切实解决企业出于资金链短缺顾虑而无法承接更多项目的问题，使其拥有洽谈项目、扩张发展的资本基础。

（七）小微金融特色产品

1、“商户贷”商圈小微贷款

产品定位：成熟市场/聚集区内经营的小微企业（含个体工商户）。

产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场管理者担保或管理能力，给予小规模商铺资金支持，用于支付商铺租金、质量保证金、管理费、水电费等相关支出以及补充经营相关流动资金缺口的商户批量融资产品。

2、“联保贷”小微企业联保贷款

产品定位：主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组内成员贷款承担连带责任保证的中小企业。

产品特点：中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业提供担保，银行基于对中小企业联保群体整体实力及担保代偿能力的判断而发放贷款。

3、小微企业组合贷

产品定位：适用于我行各机构对于可提供法人或自然人名下不动产抵押，并增加其他我行认可的担保措施的小微企业发放贷款的管理和控制。

产品特点：小微企业以房（地）产抵押为主要担保方式并增加其他我行认可的担保措施，向我行申请的短期融资业务，最高授信额度为抵押物评估价值的120%。单户融资额不超过500万元。